进行如此尝试的是中国资产规模最大的银行中国工商银行，它选择的合作方是京东金融。两家在11月27日宣布，推出“工银小白”数字银行，这是国内银行业首个开到互联网平台上的银行。这也可视作在2017年这个监管大年，传统商业银行创新谋变的一个缩影。

“工银小白”目前功能较少，主要支持在线上开立工行的二类账户，在线办理资信证明等一些相对比较简单的产品，后期还会陆续增加投资理财、消费金融、个人授信、网点服务预约、贵金属众筹、普惠金融等多项服务。

银行组织架构扁平化成趋势

在合作中主动权在哪一方很重要，可以从“工银小白”的设计中看出工商银行把握主导性的决心。

工行总行个人金融业务部总经理宋建华表示，“商业银行零售的本质是跟着客户走，线上一个大规模的聊天、购物、吃住行的平台聚集了几千万甚至上亿的客户，我们就去这个互联网平台上开设网点，这是‘工银小白’的诞生思路。”

简而言之，工商银行提供账户和各类金融产品，京东金融依托金融科技通过场景包装让工商银行的产品和服务触达用户。

通过“工银小白”，澎湃新闻发现，传统银行在互联网冲击中不得不适应改变，组织架构扁平化也是其中一环。

银行把网点开到互联网平台，相应的金融服务、营销的资源投入也经过平台一站式的直达客户，促进了C端价值的提升，在信息的传达和导向方面也天然的不存在传统银行的总行到分行到支行，支行到网点的层层信息衰减的问题。

“现在是总行通过省行、市行、县行管理网点，将来，总行在许多互联网平台上开了网点，从开业到销售、风控，都要靠总行来运营，在个金部会有一批人当线上网点的行长。这对未来的组织架构也是一种冲击，”宋建华称。

四大行缘何“联姻”BATJ

在此之前，今年6月京东和工行两家已经“结盟”，京东集团董事局主席兼首席执行官刘强东和工商银行董事长易会满签署了金融业务合作框架协议。根据这份协议，双方要在7个领域进行合作，包括金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户。